Checkkredit
Checkkredit är ett låneutrymme som alltid finns tillgängligt och som kan användas vid behov. Capcitos checkkredit är extra flexibel och förmånlig för företagare.
- Ingen limitavgift, inga dolda avgifter
- Ingen företagsinteckning
- Besked på ansökan inom 24 timmar
Räntan (0.9% per 30 dagar) är ett exempel. Den faktiska kostnaden baseras alltid på ert företag. Den totala kostnaden för lånet beror på hur mycket ni lånar och under hur lång tid. Ränta betalas månadsvis och bortsett från räntekostnaden tillkommer inga andra avgifter. Lånet är amorteringsfritt så länge ni har fakturor som täcker upp hela beloppet.
Vad är checkkredit?
En checkkredit för företag är ett låneutrymme baserat på företagets kundfakturor och som ger er tillgång till pengar när ni behöver. Checkkrediten är alltid knuten till företagets konto och fungerar som en extra trygghet. Man behöver bara ansöka om en checkkredit en gång, därefter finns den alltid tillgänglig vid behov.
Fördelen är att man endast betalar ränta för checkkrediten de dagar företaget behöver låna, även om det bara skulle handla om 10 dagar. Nackdelen är att det ofta brukar finnas dolda avgifter på en checkkredit, till exempel en årsavgift på den tillgängliga krediten, oavsett om den har använts eller inte.
För att få en checkkredit krävs såklart en säkerhet. Banken vill ha en så kallad företagsinteckning som pantsättning vilket innebär att företagets varulager och kundfordringar blir säkerhet mot lånet. Banken tittar också på historiska data som föregående års årsredovisning.
Fördelar med checkkredit från Capcito
Ingen limitavgift eller andra dolda avgifter
Bankens erbjudande ser ofta bra ut, men när man väl tittar närmare tillkommer ofta dolda avgifter utöver räntan för de dagar checkkrediten nyttjas. Det är vanligt med limitavgift, upphandlingskostnad, övertrasseringsavgift, kostnader för delgivning av avtalad information samt rådgivningskostnader.
Capcitos checkkredit däremot har varken limitavgift, kontraktsränta eller årsavgift. Och inga andra dolda avgifter heller. Vad det kostar är ränta för de dagar checkkrediten används. Självklart har vi heller ingen bindningstid.
Ingen omförhandling av limiten
Checkkredit från Capcito innebär att ni slipper omförhandla limiten om er omsättning skulle fördubblas från en månad till en annan. Hos oss växer låneutrymmet i takt med försäljningen. Så länge det finns fakturor som säkerhet väljer ni hur länge företaget ska låna.
Inga bökiga företagsinteckningar
Capcito ställer inga krav på företagsinteckning. För oss räcker företagets fakturor som säkerhet. Ju mer kreditvärdiga kunder ert företag har, desto bättre villkor får ni. Ju fler kunder ni har desto lägre risk i hela kundreskontran, och desto bättre ränta kan vi erbjuda.
Den här typen av flexibel checkkredit är ett bättre alternativ för nystartade företag, tillväxtbolag, småföretagare och även större bolag som ofta når sin limit.
Vanliga frågor om checkkredit
Med en traditionell checkkredit betalar ni ränta för dagarna företaget lånar, men oftast tillkommer dolda avgifter: det är till exempel vanligt med en årsavgift på 1% av låneutrymmet, oavsett om ni har använt det eller inte. Om låneutrymmet är 1 MSEK betalar ni 10 000 kronor i årsavgift även om ni inte har lånat alls under året.
Vi tycker att man bara ska betala för en checkkredit när den faktiskt används. Därför kostar Capcitos moderna checkkredit bara för de dagar den faktiskt används. Ni har alltid full uppsikt över ert tillgängliga låneutrymme när ni inte lånar. Räntan är individuell och ligger mellan 0,7-3,4 % per 30 dagar.
Med en traditionell checkkredit betalar ni ränta för dagarna företaget lånar, men oftast tillkommer dolda avgifter: det är till exempel vanligt med en årsavgift på 1% av låneutrymmet, oavsett om ni har använt det eller inte. Om låneutrymmet är 1 MSEK betalar ni 10 000 kronor i årsavgift även om ni inte har lånat alls under året.
Vi tycker att man bara ska betala för en checkkredit när den faktiskt används. Därför kostar Capcitos moderna checkkredit bara för de dagar den faktiskt används. Ni har alltid full uppsikt över ert tillgängliga låneutrymme när ni inte lånar. Räntan är individuell och ligger mellan 0,7-3,4 % per 30 dagar.
Capcitos take på checkkredit är både billigare och mer flexibel än bankens erbjudande. Vi gillar idén att ha alltid ha ett tillgängligt låneutrymme som en trygghet – men inte att behöva betala en årsavgift för det. Vi tycker också att en företagsinteckning som säkerhet är onödigt krångligt.
Därför har vi skapat Capcito Flex, där vi har plockat russinen ur kakan. Ni får alla fördelar som att alltid ha en flexibel kredit redo, men slipper nackdelarna som årsavgifter och pantsättning av en företagsinteckning. Kreditvärdigheten beräknas på realtidsdata, det vill säga er aktuella kundreskontra.
Totalkostnaden för Capcitos checkkredit är enbart räntan per 30 dagar för antalet dagar ni lånar.
Exempel: Ni utnyttjar checkkrediten med 100 000 kronor, med ränta på 1 %:
- Lånar ni i 5 dagar blir totalkostnaden 167 kronor
- Lånar ni i 15 dagar blir totalkostnaden 500 kronor
- Lånar ni i 30 dagar blir totalkostnaden 1 000 kronor
Hur stor checkkredit man bör ha är inte samma sak som hur stor checkkredit man kan få. Det handlar om hur mycket pengar ditt företag behöver, och kan variera beroende på verksamhet och omsättning. Hos Capcito beräknas checkkrediten på aktuell fakturering vilket innebär att ni får mer låneutrymme desto mer ni fakturerar.
Tre sätt att finansiera ert bolag
Fakturabelåning
Företagslån
Vill du att vi ringer?
Vårt team av experter står redo att diskutera era behov för att hitta rätt lösning.
- Prata med en rådgivare
- Få ett gratis erbjudande utifrån era behov
- Våra offerter är inte bindande