Checkkredit – få svar direkt

  • Checkkredit på 1 minut
  • Koppla på bokföringen, få svar direkt
  • Inga limit- eller månadsavgiter
Testa här

Checkkredit på 1 minut – utan dolda avgifter

Som företagare med flera års erfarenhet var vi övertygade om att det fanns smidigare sätt att finansiera företag än att gå till banken eller vända sig till oseriösa finansbolag – därför grundade vi Capcito.

Checkkredit är en kreditlina till företaget och används för finansiering för företag. Vi analyserar bland annat aktuell försäljning via ditt faktura- eller bokföringsprogram och ger dig direkt ett erbjudande. Checkkredit från Capcito kostar inget att testa och det är inte bindande.

Din Checkkredit baseras på din försäljning och växer i takt med din försäljning. Du behöver aldrig omförhandla (som banken kräver). När du tar Checkkredit från Capcito finns ingen limitavgift eller andra onödiga kostnader – du betalar endast ränta för de dagar ditt företag har pengarna på kontot.

Checkkredit på 1 minut

  • Svar direkt när du kopplar bokföringen
  • Testa ditt pris gratis (inte bindande)
  • Bara ränta som kostar

Snabbt och enkelt

  • Ansök direkt med BankID
  • Svar inom några timmar
  • Inga möten, inget krångel

Tryggt och säkert

  • Registrerade hos Finansinspektionen
  • SEB och Collector som delägare
  • Signering med BankID

Vad kostar Checkkredit?

Hos Capcito betalar ditt företag bara ränta för dagarna ni behöver pengarna – inga andra avgifter tillkommer. Du har alltid full uppsikt över ditt tillgängliga låneutrymme när du inte lånar och vi tar inte betalt för uppläggningsavgift, årsavgift eller hanteringsavgift.

Räntan på checkkredit sätts automatiskt av vårt system direkt när du kopplar på bokföringen. Räntan är mellan 0,8% – 2,9% per 30 dagar och baseras på hur kreditvärdiga dina kunder och ditt företags är. Du betalar endast för ränta för dagarna du lånar.

  • Ränta på 0,8% – 2,9% per 30 dagar
  • Inga limit- eller månadsavgifter
  • Låna så länge ditt företag behöver

Vad blir totalkostnaden?

Totalkostnaden för Checkkredit är enbart räntan per 30 dagar för antalet dagar du lånar.

Låt säga att ditt företag lånar 100 000 kronor med ränta på 1%:

  • Lånar du i 5 dagar blir totalkostnaden 167 kronor
  • Lånar du i 15 dagar blir totalkostnaden 500 kronor
  • Lånar du i 30 dagar blir totalkostnaden 1 000 kronor

Är det något mer som kostar?

Nej. Det är ingenting mer som kostar. Vi tar ingen kontraktsränta, limitavgift eller några andra avgifter (såsom till exempel årsavgift, uppläggningsavgift eller hanteringsavgift) och har ingen bindningstid.

Hur snabbt får jag pengarna?

Du får svar på din ansökan inom 24 timmar (mån–fre). Utbetalning till företagets konto sker direkt efter godkänd ansökan.

Det ska vara lika enkelt att söka finansiering som att lyssna på Spotify eller swisha. Vi gör det lättare än någonsin för små och stora företag att finansiera sin verksamhet och växa.

Michael Hansen
Grundare, Capcito

Vad är en checkkredit?

En checkkredit är en kreditlina till företaget, traditionellt från en bank. Till skillnad från ett vanligt banklån betalar företaget bara ränta när pengarna används. Checkkrediten används för finansiering till företag, ofta av bolag som har kapital uppbundet i kundfordringar. Krediten regleras automatiskt när kundfordringarna betalas in på företagets konto.

Hur funkar Capcitos Checkkredit?

Checkkredit på Capcito är en typ av flexibel fakturabelåning. Det är en kredit som funkar perfekt som rörelsekapital för företag som vill satsa på tillväxt. Rent praktiskt innebär det att ditt företag lånar pengar med kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du hur länge företaget ska låna.

Genom att bland annat analysera din aktuella försäljning via kundreskontran kan vi ge ett bra erbjudande direkt, vilket kan ta flera veckor hos banken.

Vi kräver ingen företagsinteckning – ditt företags fakturor är er säkerhet. Ju fler kunder ditt företag har, desto mindre risk i kundreskontran – desto bättre ränta kan vi erbjuda.

Vad är skillnaden på Checkkredit och Sälja Faktura?

Checkkredit från Capcito är en flexibel fakturabelåning. Det innebär att ditt företag lånar pengar mot kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Checkkredit från Capcito är ett smidigt sätt att lösa likviditets utmaningar. Det är helt flexibelt – så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du själv hur länge företaget ska låna.

Att Sälja fakturor innebär att Capcito köper fakturan av dig. Genom att sälja fakturor får ditt företag betalt direkt istället för att vänta 30 eller 90 dagar på att din kund ska betala. Få upp till 99% av fakturan direkt. Vi har ingen bindningstid och inga dolda avgifter. Du får betalt direkt - vi tar hand om resten.

Vad är skillnaden på Checkkredit och Företagslån?

Checkkredit och Företagslån innebär finansiering till företaget. Checkkredit innebär att företaget lånar pengar med kundfakturor som säkerhet.

Företagslån är en annan form av finansiering till företaget för dig som inte har fakturor att ställa som säkerhet och baseras på din aktuella försäljning. Företagslån från Capcito har en kostnad i form av ränta mellan 0,8%–4% med en löptid mellan 3 och 24 månader.

Så här funkar Checkkredit från Capcito

Vi har skapat en modern checkkredit baserad på företagets aktuella försäljning. Du får ett erbjudande genom att vi analyserar ditt faktura- och bokföringsprogram på en minut. Alla företag har olika riskprofiler, vilket inte nödvändigtvis beror på bolagets storlek. Vi eftersträvar transparens i vår Checkkredit och att kunna erbjuda rättvis finansiering för alla.

Slipp omförhandling av limiten

Checkkredit från Capcito innebär att du slipper omförhandla limiten om din omsättning skulle dubblas från en månad till en annan. Hos oss växer låneutrymmet i takt med försäljningen – så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du hur länge företaget ska låna.

Checkkredit utan företagsinteckning

Få Checkkredit utan krav på företagsinteckning - företagets fakturor är er säkerhet. Desto mer kreditvärdiga kunder ditt företag har, desto bättre villkor får du. Ser vi att du har haft en långvarig och hälsosam affärsrelation med dina kunder bidrar även det positivt. Ju fler kunder ditt företag har desto lägre risk i hela kundreskontran – desto bättre ränta kan vi erbjuda.

Med Capcito har ditt företag en kreditlina baserad på företagets kundfakturor. Den här moderna typen av checkkredit är ett bättre alternativ för tillväxtbolag, småföretagare och även större bolag som ofta når sin limit.

Vad krävs för att få Checkkredit?

För att få ett erbjudande hos oss krävs det att ditt företag har följande:

  • Giltiga fakturor
  • God kreditvärdighet
  • Kunder med god kreditvärdighet
  • Fakturor som förfaller efter mer än 7 dagar
  • Ett samlat värde av dina fakturor på minst 3000 kronor

Så här lite kostar Capcitos checkkredit

Hos Capcito betalar ditt företag bara ränta för dagarna ni behöver pengarna – inga andra avgifter tillkommer. Ditt företag slipper limitavgifter och andra onödiga kostnader. Räntan baseras på dina kunder och ditt företags kreditvärdighet på en intervall mellan 0,8% – 2,9%.

Varför betala en månadsavgift till banken när du inte lånar pengar? Svaret kan tyckas vara självklar – det borde man inte. Vi fungerar som en checkkredit, men utan limitavgift. Du betalar endast ränta för dagarna ditt företag har pengarna på kontot. När du inte lånar har du alltid full uppsikt över ditt tillgängliga låneutrymme, vi skulle aldrig drömma om att ta ut en avgift för detta. Så länge det finns tillräckligt med säkerhet i kundreskontra för att täcka lånet kan det ligga löpande.

Så här funkar Checkkredit från banken

Checkkredit är ett sätt för företag att stärka kassaflödet vid likviditetssvackor. När banken ger ut en Checkkredit görs en bedömning av bolagets verksamhet baserat på gamla bokslut och bestämmer ett utrymme som alltid finns tillgängligt att låna, kallat limit.

Du betalar en fast avgift för att ha tillgång till Checkkrediten, även kallat limitavgift. För att bli beviljad Checkkredit kräver finansiären säkerhet. Banken kan begära företagsinteckning eller pantbrev i fastighet. Driver du ett mindre bolag kan det även krävas personlig borgen. Kvalitén på säkerheten är en faktor som avgör kostnaden där företagsinteckning ses som säkrast. För nystartade bolag och småföretagare är det ofta väldigt svårt att få en checkkredit från banken och kan även bli onödigt dyrt.

Så här mycket kostar bankens checkkredit

Om bolaget blir beviljad en checkkredit från banken kan kostnaden delas in i sex kategorier:

  1. Vid upphandling om Checkkredit tillkommer en administrativ kostnad. Det är en avgift avseende reserveringen av beloppet hos banken samt uppstartskostnader.
  2. Dispositionsränta. Det här är ränta på krediten de dagar du lånar. Räntan kan vara fast eller rörlig.
  3. Limitavgift (även kallat kontraktsränta) - en fast avgift du betalar för att ha tillgång till Checkkrediten, även när du inte lånar. Limitavgiften varierar i regel mellan 1-2% på limitbeloppet.
  4. Övertrasseringsavgift. Det kan uppstå om bolaget övertrasserar sin limit. Till vilken grad kontot kan övertrasseras är oftast begränsat av banken, men kan leda till signifikanta kostnader för bolaget.
  5. Kostnader för delgivning av avtalad information. Banken kan kräva att bolaget delger löpande uppdateringar på likviditetsbudget och annan information.
  6. Rådgivningskostnader.

Saknar du flera års bokslut med positiv rörelseresultat som siktar på tillväxt finns det bättre alternativ. Många gånger vänder sig entreprenörer och småföretagare sig till fakturafinansiering. Bolag med checkkredit använder sig även av fakturafinansiering när limiten är nådd för att bygga ut likviditetsbryggan när omsättningen ökar i rask takt.

Varför Checkkredit?

Checkkredit är en enkel finansiering som baseras på din aktuella försäljning och växer i takt med din försäljning. Checkkredit fungerar perfekt som rörelsekapital för företag som vill satsa på tillväxt. Det innebär att ditt företag lånar pengar med kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du hur länge företaget ska låna. När du kopplar upp ditt faktura- och bokföringsprogram kan vi direkt ge dig ett erbjudande.

Vad innebär att pantsätta fakturor?

Checkkredit från Capcito är en typ av flexibel fakturabelåning. Checkkredit hos oss innebär att dina kundfakturor ställs som säkerhet och blir därmed pantsatta. Som kund hos Capcito är du låntagaren och kunden du fakturerar underrättas att fakturan är pantsatt till Capcito genom att ha en textrad på fakturan.

Rörelsefinansiering genom tiderna

Den var en molning dag i Skottland 1728 som handelsmannen William Hog bistert stirrade ner i sin bokföring. Han fick det inte att gå ihop, det fanns skulder som behövde betalas innan intäkterna skulle komma in. Hog, en rörelsefinansieringspionjär, lyckades övertala the Royal Bank of Scotland att ge honom världens första kontantkredit. Fenomenet kom att sprida sig snabbt genom Storbritannien kommande decennier och under industrialiseringen, då företagande sköt i höjden, behövde entreprenörer ett enkelt sätt att finansiera sin tillväxt.

Till och med filosofen David Hume (som inte var bankernas största beundrare) beskrev checkkrediten som ”en av de mest briljanta idéerna som har implementerats inom handel’”. Trots detta så upplever än idag 60% av svenska företag att det är svårt att få finansiering, enligt Företagarnas finansieringsrapport 2016. Många företagare tvingas finansiera både den löpande verksamheten och investeringar med tillskott eller lån från ägaren. Något som belyser den privatekonomiska risken för entreprenören och dennes familj. Fyra av fem jobb sysselsätts av småföretagare, vad är anledningen till att de inte anställer fler? Det är helt enkelt för svårt för små och medelstora företag att finansiera sin tillväxt. När småföretagarens tillväxt begränsas hämmas landets BNP. Därför anser vi att ökad tillgänglighet till kredit för Sveriges företagare bör vara en av de viktigaste prioriteringarna. Genom Capcito spar företagaren administrativ tid, räntekostnader och effektiviserar sin rörelsefinansierng för att maximera värdeskapandet för bolaget.

För att sammanfatta kan vi konkludera att checkkrediten erbjudit en kritisk lösning för företagare sedan Mr. Hog tog ut det första kontantkrediten i början på 1700-talet. Den möjliggjorde expansion och storskalig tillväxt för dåtidens entreprenörer. Tiderna har dock förändrats, och finansieringsprodukterna måste stöpas om för att möta nutidens utmaningar. När 60% av Sveriges företagare uttrycker att det är svårt att finansiera sin tillväxt är det ett klart tecken på att kreditmarknadens beroende av historisk data och ålderdomliga tillvägagångssätt i den digitala tiden måste förändras.

Checkkredit beviljas oproportionerligt till bolag som redan har tillgång till alternativa finansieringsformer så som banklån, ge ut obligationer, samt ta in externt kapital genom andra kanaler. Som vi diskuterat ovan är småföretagaren svensk ekonomis ryggrad, asymmetrin i finansieringsalternativ slår negativt mot både företagaren och landets BNP. Att ta ut en fast avgift för tillgängligheten till en kreditlina ser vi som en annan av de stora trösklarna till checkkrediten för småföretagare.

Genom Capcito avser vi tillhandahålla smart och flexibel finansiering som i praktiken fungerar som en checkkredit. En checkkredit som den borde vara för dagens småföretagare.