Just nu har vi kampanj på Företagslån: 1 månad utan ränta på belopp upp till 100 000 kronor, när du tar ditt första lån hos Capcito. Det vill säga: om du till exempel lånar i 12 månader betalar du bara ränta för totalt 11 månader. Är du intresserad? Tryck på knappen för att få ett lånelöfte (inte bindande), och se vad det kommer kosta.
Kampanjen gäller gäller fram till 1 maj.
Behöver du mer pengar till företaget ibland? Vill du kunna satsa mer på framtiden och växa snabbare? Eller är dina kunder ofta sena med betalningarna, och du har utlägg som behöver göras? Företagslån innebär mer pengar till företaget – så att du kan fokusera på det viktiga: göra bra affärer.
Företagslån ger dig både kapital för att täcka kostnader, och för att satsa på framtiden. Mer kapital ger större möjligheter, ökad likviditet ger större trygghet och du kan lägga all energi på verksamheten.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4%. Vi analyserar automatiskt aktuell försäljning och för att kunna ta fram ett erbjudande direkt (det är därför vill vi kunna analysera bokföring). Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris.
Den totala räntekostnaden för ditt företagslån beror på hur lång lånetid du väljer (3-24 månader).
Du amorterar och betalar ränta på företagslånet samtidigt med ett fast belopp per vecka (via autogiro).
Du tänker kanske att 2% månadsränta ger en årsränta på 24% av lånebeloppet? Men faktum är att det egentligen är ca hälften av detta. Om vi tar exemplet ovan:
Varje månad återbetalar du lånet samt betalar räntan i ett fast belopp. Till exempel:
Den exakta räntan på ditt företagslån sätts per företag och baseras på kreditvärdighet och aktuell försäljning. För att vi ska analysera försäljningen behöver vi en koppling till din företagsbank eller bokföringsprogram (det tar 1 minut att fixa). Vårt system räknar sen automatiskt ut ett erbjudande med ränta och maxbelopp på 1 minut. Det är inte bindande och gratis att testa närsomhelst.
Ditt lånelöfte är inte bindande, du väljer själv när du vill komma igång. När du är redo att ta ett företagslån signerar du helt enkelt en ansökan med BankID, samt anger en personlig borgen som säkerhet för lånet.
Du får svar på din ansökan om företagslån inom 24 timmar (under arbetsdagar). Utbetalning sker till företagets bankgiro direkt efter godkänd ansökan.
Det ska inte vara svårt att hitta rätt. När du tar företagslån hos oss på Capcito väljer du den enkla vägen. För att göra det så enkelt som möjligt att ta företagslån satsar vi på en helt digital produkt. Långa möten och krångliga processer, som tar för mycket tid, lämnar vi för någon annan. Genom våra smarta algoritmer, analyserar vi din bokföring i realtid och ger dig ett lånelöfte om företagslån på 1 minut. Det kostar ingenting innan du kommer igång; Du kan testa ditt erbjudande utan att binda upp företaget på något. När du är redo att komma igång, signerar du enkelt en ansökan om företagslån med BankID.
Du väljer själv hur mycket du vill låna (upp till 300 000 kr) och hur länge du vill låna. Vi erbjuder företagslån till schyssta villkor: transparenta priser och en månadsränta som ligger mellan 0,8-4%. Det betyder till exempel en total kostnad på 5 925 kr om du lånar 50 000 kr i 12 månader (med en ränta på 2%).
Din ränta och lånegräns på företagslån baseras på företagets kreditvärdighet. Du bestämmer själv hur länge du vill låna: mellan 3 och 24 månader.
Det ska varken vara dyrt eller komplicerat att stärka kassan. När du tar ett företagslån på Capcito slipper du all den tidskrävande förvaltningen. Vi vill främja företagandet genom enklare finansiering: och företagslån - så att ditt företag kan växa.
Kostnaden för lånet är räntesatsen. Den kan variera betydligt beroende på det ansökande bolagets skick; omsättning; lönsamhet; hur länge det varit aktivt; långa och kortfristiga skulder; styrelsens sammansättning; antal kunder; affärsplan; redovisningens utformning; betalningsförmåga; om det finns eller funnits betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4%. Våra algoritmer analyserar hur det går för ditt företag just nu, och ger ett rättvist låneutrymme i realtid. Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris. Månadsräntan ligger mellan 0,8%–4%. Du kan låna utan säkerhet och inga dolda avgifter tillkommer.
Ett företagslån är ett lån till företaget från en kreditgivare under en given löptid. Kreditgivaren kan vara en bank, ett finansbolag, en myndighet, eller en alternativ långivare. Företagslån har en kostnad i form av ränta och i vissa fall uppläggningskostnad (dock inte hos Capcito). Löptiden kan variera mellan några månader och flera år.
De traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde. Det här är en ganska långsam process – men inte hos Capcito. Vi ger ditt företag ett låneutrymme på 30 sekunder, du väljer belopp och signerar med BankID. Svar kommer inom 24 timmar och om lånet godkänns landar pengarna snabbt på kontot.
Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till exempelvis en enskild firma. I praktiken är det inte alltid så. Orsaken är förstås att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren eller ägarna ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder. Man kan säga att ägare med automatik går i personlig borgen för alla företagets skulder. Det här gör att leverantörer kan ha mer tillit till en enskild firma än ett aktiebolag.
Capcito erbjuder företagslån utan säkerhet - allt som krävs för att låna är en personlig borgen.
Den finns fyra kategorier av långivare: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.
Banken är den traditionella kreditgivaren. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen kan ta veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online, och vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.
Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.
Alternativa långivare, är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet, med nischad inriktning.
Capcito är ett exempel på en sådan aktör. Vi är specialiserade på rörelsefinansiering för tillväxtbolag där kassaförstärkning möjliggör ökad omsättning. Vidare finns även så kallade P2P aktörer (peer-to-peer), där privatpersoner själva allokerar sitt överskottskapital till bolag som söker finansiering via en öppen plattform.
För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).
Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot lånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.
Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.
Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.
Personlig borgen kan också förekomma om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.
Företagslån kan användas för att investera i materiella tillgångar eller täcka likviditetsbrist i den nuvarande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtvaser får problem med kassaflödet. Leverantörskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Därefter kan investeringsfinansiering med fakturor som underliggande vara det bästa alternativet, men även företagslån kan användas för att balansera bolagets likviditet