Företagslån – Få en offert direkt

Testa här

Vad är räntan på Företagslån?

Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4%. Vi analyserar automatiskt aktuell försäljning och för att kunna ta fram ett erbjudande direkt (det är därför vill vi kunna analysera bokföring). Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris.

  • 0,8%–4% i ränta
  • Betala tillbaka i förtid utan extra kostnad
  • Inga dolda avgifter

Vad blir totalkostnaden?

Den totala räntekostnaden för ditt företagslån beror på hur lång lånetid du väljer (3-24 månader).

  • Om du t.ex. lånar 50 000 kr i 6 månader med ränta på 2% blir den totala kostnaden 3 370 kr.
  • Lånar du istället 50 000 kr i 12 månader blir totalkostnaden 6 628 kr.

Du amorterar och betalar ränta på företagslånet samtidigt med ett fast belopp per vecka (via autogiro).

Vad betalar jag per månad?

Varje månad återbetalar du lånet samt betalar räntan i ett fast belopp. Till exempel:

  • Lånar du i 6 månader blir det 8 895 kr/månad (ränta + återbetalning)
  • Lånar du i 12 månader blir det 4 719 kr/månad (ränta + återbetalning)

Vad är den effektiva årsräntan?

Du tänker kanske att 2% månadsränta ger en årsränta på 24% av lånebeloppet? Men faktum är att det egentligen är ca hälften av detta. Om vi tar exemplet ovan:

  • Företagslån på 50 000 kr i 12 månader = totalkostnad 6 628 kr
  • Det kan man alltså säga motsvarar en effektiv årsränta på 13% av beloppet.

Hur kollar jag min ränta?

Den exakta räntan på ditt företagslån sätts per företag och baseras på kreditvärdighet och aktuell försäljning. För att vi ska analysera försäljningen behöver vi en koppling till din företagsbank eller bokföringsprogram (det tar 1 minut att fixa). Vårt system räknar sen automatiskt ut ett erbjudande med ränta och maxbelopp på 1 minut. Det är inte bindande och gratis att testa närsomhelst.

Hur ansöker jag om företagslån?

Ditt lånelöfte är inte bindande, du väljer själv när du vill komma igång. När du är redo att ta ett företagslån signerar du helt enkelt en ansökan med BankID, samt anger en personlig borgen som säkerhet för lånet.

Hur ansöker jag om Företagslån – och vad händer sen?

Steg 1 är att få ett erbjudande på företagslån (lite som ett lånelöfte). Det får du genom att identifiera företaget antingen via företagsbank eller ett bokföringsprogram. Det gör att vi kan analysera aktuell försäljning och ge ett erbjudande på företagslån inom 1 minut.

Det är inte bindande, gratis att testa – och erbjudandet kommer att uppdateras automatiskt varje dag.

Vad krävs för att kunna få Företagslån?

För att kunna få ett företagslån från Capcito behöver du framförallt:

  • En aktiv och kreditvärdig verksamhet
  • Aktuell försäljning

När du identifierar företaget genom företagsbanken eller bokföringsprogram kan vi utgå från helt färska siffror, oavsett hur länge din verksamhet varit aktiv. Det gör att vi kan ge ett aktuellt erbjudande på företagslån, och det räknas ut automatiskt inom 1 minut.

Så här ansöker du om Företagslån:

  • Logga in och klicka på ansök
  • Du kan själv välja belopp, lånetid och se hur mycket företagslånet kommer kosta
  • Ange en borgensman och signera med BankID.

Vad händer sen?

När du signerat din ansökan om Företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Det är de som bestämmer om en ansökan ska godkännas eller avslås. Vi har som ambition att du ska få svar på din ansökan inom 24 timmar (under arbetsdagar)

Hur snabbt får jag pengarna?

Utbetalning sker till företagets konto direkt efter godkänd ansökan.

Smidig process

  • Ansök helt och hållet online
  • Signera ansökan med BankID
  • Svar inom 24 timmar

Företagslån utan UC

  • Ingen UC krävs för att få offert
  • Ingen företagsinteckning krävs för att låna
  • Välj vilket belopp du vill låna

Enkelt och schysst

  • Välj belopp och lånetid
  • Betala tillbaka när du vill
  • Inga dolda avgifter

Så funkar återbetalning vid företagslån

När du tar ett företagslån bestämmer du hur länge du vill låna mellan 3 till 24 månader. Återbetalning för ditt företagslån dras därefter via autogiro varje fredag. Ett medgivande till autogiro undertecknas i början av ansökningsprocessen.

Vad händer om jag missar en betalning?

Skulle ditt konto sakna täckning vid dragningstillfälle (fredagar) skickar vi ut en notis till dig och försöker på nytt kommande onsdag. Vid upprepade misslyckade försök av och utebliven betalning av företagslånet kan fordran komma att skickas till inkasso för vidare hantering, men vi gör allt för att undvika detta.

Kan jag betala av i förtid?

Ja. Du bestämmer själv om du vill betala av företagslånet via autogiro eller om du vill betala av hela företagslånet på en gång. Skulle du vilja avsluta autogirot och betala av företagslånet i förtid, vänligen ta kontakt med oss så hjälper vi dig det.

Företagslån: hur funkar det – vad kostar det?

Företagslån är ett enkelt sätt att få in pengar till verksamheten, men vad behöver du ha koll på för att komma igång? Här listar vi allt du behöver veta.

Läs vidare…

Så här skalar du upp ditt företag

Känner du att det är dags att få ditt företag att växa? Ett av sätten att hjälpa ditt företag att växa är att styrka ditt kassaflöde. Se därför till att planera ditt företags likviditet…

Läs vidare…

Företagslån, Sälja faktura eller Fakturabelåning?

Blandar du ihop fakturabelåning och att sälja fakturor? Vad skiljer dessa begrepp från företagslån? Vi hjälper dig reda ut likheterna och olikheterna…

Läs vidare…

Varför Företagslån från Capcito?

Det ska inte vara svårt att hitta rätt. När du tar företagslån hos oss på Capcito väljer du den enkla vägen. För att göra det så enkelt som möjligt att ta företagslån satsar vi på en helt digital produkt. Långa möten och krångliga processer som tar för lång tid, lämnar vi åt någon annan. Genom att våra smarta algoritmer, analyserar vi din bokföring i realtid och ger dig ett lånelöfte om företagslån på 1 minut. Det kostar ingenting att komma igång; Du kan testa ditt erbjudande utan att binda upp företaget på något. När du är redo att komma igång med företagslån signerar du enkelt din ansökan om företagslån med BankID.

Du väljer själv hur mycket du vill ha i företagslån (upp till 300 000 kr) och hur länge du vill låna mellan 3-24. Vi erbjuder företagslån till schyssta villkor: transparenta priser och en månadsränta som ligger mellan 0,8-4%. Det betyder till exempel en total kostnad på 5 925 kr om du lånar 50 000 kr i 12 månader (med en ränta på 2%).

Din ränta och lånegräns på företagslån baseras på företagets kreditvärdighet. Du bestämmer själv hur länge du vill låna mellan 3 och 24 månader.

Det ska varken vara dyrt eller komplicerat att stärka kassan. När du tar ett företagslån på Capcito slipper du all den tidskrävande förvaltningen. Vi vill främja företagandet genom enklare finansiering: och företagslån - så att ditt företag kan växa.

Smidig process

  • Ansök helt och hållet online
  • Signera ansökan med BankID
  • Svar inom 24 timmar

Enkelt och flexibelt

  • Inga krångliga processer
  • Inga möten på banken
  • Välj vilket belopp du vill låna

Satsa på tillväxten

  • Företagslån frigör kapital
  • Fokusera på affärerna
  • Slipp tidskrävande hantering

Vad kostar Företagslån?

Kostnaden för företagslån är räntesatsen. Räntan för företagslån kan variera betydligt beroende på det ansökande bolagets skick; omsättning; lönsamhet; hur länge det varit aktivt; långa och kortfristiga skulder; styrelsens sammansättning; antal kunder; affärsplan; redovisningens utformning; betalningsförmåga; om det finns eller funnits betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.

Vad kostar Capcitos företagslån?

Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4%. Våra algoritmer analyserar hur det går för ditt företag just nu och ger ett rättvist erbjudande på företagslån i realtid. Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris. Månadsräntan ligger mellan 0,8%–4%. Du kan ta företagslån utan säkerhet och inga dolda avgifter tillkommer.

Vad är Företagslån?

Ett företagslån är ett lån till företaget från en kreditgivare under en given löptid. Kreditgivare vid företagslån kan vara en bank, ett finansbolag, en myndighet, eller en alternativ långivare. Företagslån har en kostnad i form av ränta och i vissa fall uppläggningskostnad (dock inte hos Capcito). Löptiden för företagslån kan variera mellan några månader och flera år.

Företagslån till aktiebolag

De traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde. Processen för företagslån kan vara ganska långsam – men inte hos Capcito. Vi ger ditt företag ett erbjudande på företagslån direkt. Du väljer belopp och signerar med BankID. Vi har som ambition att du ska få besked om din ansökan på företagslån inom 24 timmar. Vid godkänd ansökan sker en utbetalning till företagets konto direkt.

Företagslån till enskild firma

Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till exempelvis en enskild firma. I praktiken är det inte alltid så. Orsaken är förstås att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren eller ägarna ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder. Man kan säga att ägare med automatik går i personlig borgen för alla företagets skulder. Det här gör att leverantörer kan ha mer tillit till en enskild firma än ett aktiebolag.

Företagslån utan säkerhet

Capcito erbjuder företagslån utan säkerhet - allt som krävs för att få företagslån är en personlig borgen.

Hur mycket får jag låna?

När du ansöker om företagslån på Capcito väljer du hur mycket du vill låna upp till 300 000 kr. Företagslån från Capcito innebär mer pengar till företaget – så att du kan hjälpa företaget växa. När du kopplar upp ditt faktura- eller bokföringsprogram till Capcito ger vi direkt ett erbjudande på företagslån och du väljer därefter hur mycket du vill låna.

Vår ränta ligger mellan 0.8%-4% och baseras på din aktuella försäljning. Företagslån från Capcito har inga dolda avgifter och du väljer hur länge du vill låna mellan 3-24 månader.

Hur ofta kan jag ta företagslån?

Det är upp till dig att låna när du vill så länge du har utrymme för det. Tack vare vår tjänst kan du alltid se ditt aktuella erbjudande på företagslån när du loggar in på Capcito. Så länge du har ett låneutrymme på företagslån är det upp till dig att låna hur ofta och mycket du vill.

När behöver jag ansöka om Företagslån?

Många gånger behöver inte företagets likviditet vara bristande för att söka om företagslån. Företagslån kan vara en hjälpande hand när man har utlägg att göra eller man vill hjälpa företaget att växa. När du kopplar på ditt bokförings- eller fakturaprogram till Capcito får du direkt ett erbjudande på företagslån. Att få ett erbjudande på företagslån kostar inget och är inte heller bindande. Du väljer därefter när du vill nyttja ditt erbjudande på företagslån och ansöker direkt med BankID.

Snabba Företagslån

Vi på Capcito har som ambition att du ska ha pengarna på kontot inom 24 timmar (under arbetsdagar) när du ansöker om företagslån.

Ansökan om företagslån kan anses vara krånglig och tidskrävande. Vi lämnar tidskrävande ansökningsprocesser till någon annan. För att göra det så smidigt som möjligt erbjuder vi snabba företagslån utan krav på säkerhet. Företagslån utan säkerhet är bra för företag som är i tillväxtfas och behöver hjälp att växa. Med snabba företagslån kan du täcka plötsliga kostnader och investera i framtiden.

När du kopplar upp dig till Capcito med ditt faktura- eller bokföringsprogram kan vi analysera din aktuella försäljning och kan ge dig ett rättvist erbjudande på företagslån direkt. Därefter väljer du själv hur mycket du vill låna upp till 300 000 kr. När du signerat din ansökan om företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Så fort din ansökan godkänns görs en utbetalning till företagets konto direkt.

Vad innebär Företagslån utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet innebär att man lånar pengar utan att behöva visa upp en historik som talar för din affärsidé har gått hem. En sådan historik skulle kunna vara ett bokslut från föregående år eller flera år tillbaka. Går du till banken för ett företagslån begär de oftast säkerhet för att säkerställa att du kan återbetala lånet.

Ibland är behöver man mer pengar till företaget för att hjälpa det växa eller för att stärka dess likviditet. Företagslån innebär mer pengar till företaget. Är man i uppstartsfas är det svårt att visa upp säkerhet i form av föregående års bokslut. För att göra det så enkelt som möjligt erbjuder vi en helt digital produkt. När du ansöker om företagslån från Capcito och kopplar på ditt faktura- eller bokföringsprogram kan vi se hur det går för ditt företag just nu och kan därmed ge dig ett erbjudande direkt.

Att tänka på när du ansöker om företagslån

  • Hur mycket pengar behöver bolaget?
  • Vad ska företagslånet användas till?
  • Hur snabbt behöver bolaget pengarna?
  • Hur lång tid kommer det ta att betala tillbaka företagslånet, och under vilka antaganden baserar ni denna beräkning på?
  • Hur länge har företaget varit aktivt?
  • Hur mycket säkerhet, om någon kan du/ni ställa mot lånet?

Vilka typer av företagslån finns det?

  • Företagslån med säkerhet
  • Företagslån utan säkerhet
  • Förskottering av kreditkortsintäkter – passar den typen av företag som vars intäkter kommer från privatpersoner som betalar med kort
  • Företagslån för köp av maskineri
  • Leasing för maskineri - istället för att köpa maskinen upprättas en typ av långtidshyra, den vanligaste formen är operativ lease där hyra bokförs som kostnad. Det finns även kapitaliserad leasing då maskinen läggs till i balansräkningen som en tillgång
  • Belåna fastighet - lån med fastighet som säkerhet

Företagslån – Få ett lånelöfte på 1 minut

  • Testa ditt utrymme och pris gratis
  • Välj belopp, signera med BankID
  • Företagslån med schysst ränta
Testa här

Skillnaden på Företagslån och Checkkredit?

Företagslån och Checkkredit innebär finansiering till företaget. Företagslån innebär att företaget lånar pengar där räntan baseras på din aktuella försäljning. Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4% per månad. Din exakta ränta analyseras automatiskt av vårt system via tillgång till bokföringsprogram – vilket gör att vi kan ge ett bra erbjudande direkt.

Checkkredit är en annan form av finansiering som till skillnad från Företagslån innebär att företaget lånar pengar med kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Räntan för Checkkredit är mellan 0,8%–2,9% per 30 dagar och baseras på hur kreditvärdiga dina kunder och ditt företag är. Hos Capcito betalar du bara ränta för dagarna du lånar - inga andra avgifter tillkommer.

Företagslån eller Fakturabelåning/belåna faktura?

Är det första gången du söker finansiering kan det vara svårt att veta vilken produkt eller tjänst som passar ditt företag bäst. Överväger du om du ska ta ett företagslån eller belåna fakturor, men är osäker på vad som skiljer de olika produkterna åt?

Ett företagslån innebär att du lånar pengar för att hjälpa företaget växa. När du tar ett företagslån efterfrågar vi borgen som säkerhet för företagslånet. Alltså en eller flera personer som täcker upp om du av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet till oss.

Företagslån från Capcito är både enkelt och smidigt. Genom att du kopplar upp dig till Capcito med ditt bokförings- eller faktureringsprogram kan vi analysera hur din försäljning går just nu och ge ditt ett schysst erbjudande direkt.

Vilka erbjuder Företagslån?

Den finns fyra kategorier av långivare som erbjuder företagslån: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.

Banken är den traditionella kreditgivaren för företagslån. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen för ett simpelt företagslån kan ta flera veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online och kan vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om att avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.

Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.

Alternativa långivare till företagslån är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster såsom företagslån genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet med nischad inriktning.

Capcito är ett exempel på en sådan aktör. Vi är specialiserade på rörelsefinansiering för tillväxtbolag där kassaförstärkning möjliggör ökad omsättning. Vidare finns även så kallade P2P aktörer (peer-to-peer), där privatpersoner själva allokerar sitt överskottskapital till bolag som söker finansiering via en öppen plattform.

Företagslån – mer pengar till företaget

Behöver du mer pengar till företaget ibland? Vill du kunna satsa mer på framtiden och växa snabbare? Eller är dina kunder ofta sena med betalningarna, och du har utlägg som behöver göras? Företagslån innebär mer pengar till företaget – så att du kan fokusera på det viktiga: göra bra affärer.

Företagslån ger dig både kapital för att täcka kostnader, och för att satsa på framtiden. När du tar företagslån får du mer pengar, vilket ger företaget större möjligheter. Ökad likviditet ger större trygghet och du kan lägga all energi på verksamheten.

Hur får man Företagslån?

För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).

Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar från företagslånet. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot företagslånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.

Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.

Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet om företagslån. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.

Personlig borgen kan också förekomma vi ansökan om företagslån om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.

Vad kan Företagslån användas till?

Företagslån kan användas för att investera i materiella tillgångar eller täcka likviditetsbrist i den nuvarande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtfaser får problem med kassaflödet. Leverantörskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Därefter kan investeringsfinansiering med fakturor som underliggande vara det bästa alternativet, men även företagslån kan användas för att balansera bolagets likviditet

Fördelar med företagslån från Capcito

Det ska inte vara svårt att hjälpa företaget att växa. Ibland behöver man mer pengar för att kunna satsa på framtiden. Företagslån ger dig kapital för att täcka kostnader och satsa på framtiden. För att göra det så enkelt som möjligt satsar vi på en helt digital produkt. Företagslån från Capcito är schysst och enkelt.

Du kan söka företagslån från olika kreditgivare. När du söker företagslån från andra aktörer utgår de oftast från gammal data i form av föregående årsredovisning och bokslut. Processen för att få företagslån kan därför komma att upplevas som krånglig och inte alltid rättvis. Med företagslån från Capcito slipper du långa och krångliga ansökningsprocesser.

Vi på Capcito gör det smidigt för dig som kund hos oss. Genom att koppla upp ditt faktura- eller bokföringsprogram kan du snabbt och enkelt få ett erbjudande på företagslån direkt. När du kopplar upp dig till Capcito analyserar vi din aktuella försäljning och kan därefter erbjuda ett rättvist erbjudande direkt.

Ditt erbjudande baseras på din hur det går för dig just nu. Vi analyserar din aktuella försäljning och din kreditvärdighet för att sedan ge dig ett personligt erbjudande.

Du väljer hur mycket du vill låna (upp till 300 000 kr) och hur länge du vill låna mellan 3-24 månader. När du tar ett företagslån från oss kan du känna dig trygg i att vi har helt transparenta priser. Vår månadsränta ligger mellan 0,8%-4%. Vi har inga dolda avgifter såsom hanteringsavgift eller startkostnader. Du betalar endast ränta – inget annat kostar.

Vad innebär Företagslån med borgen?

Vid ansökan om företagslån blir du ombedd att ange en borgensman. En borgensman är någon som ansvarar för att återbetala företagslånet om gäldenären inte kan fullgöra sin förpliktelse att betala tillbaka lånet. För att säkerställa att företagslånet återbetalas efterfrågas alltså en borgensman för att minska risken att företagslånet inte återbetalas.

Vilka typer av borgen använder Capcito?

Vi använder oss av två sorters borgen på Capcito: generell borgen och skötselborgen.

Generell borgen är en typ av proprieborgen. Generell borgen innebär att borgensmannen och gäldenären står likvärdiga i skuld till borgenären. Generell borgen är den mest vanliga typen av borgen vid företagslån, men kan även användas vid fakturabelåning eller fakturasälj.

Skötselborgen innebär att en eller flera borgensmän lämnas som säkerhet för ett lån utfall att gäldenären inte fullgör sina förpliktelser gentemot borgenären. Skötselborgen från Capcito används främst vid fakturabelåning eller sälja fakturor och inte vid företagslån. På Capcito använder vi skötselborgen utfall att gäldenärens fakturor visar sig inte uppfylla kraven: exempelvis att tjänsterna inte är utförda eller att varorna inte är levererade.