Hur ansöker jag om Företagslån – och vad händer sen?

Steg 1 är att få ett erbjudande på företagslån (lite som ett lånelöfte). Det får du genom att identifiera företaget antingen via företagsbank eller ett bokföringsprogram. Det gör att vi kan analysera aktuell försäljning och ge ett erbjudande på företagslån inom 1 minut.

Det är inte bindande, gratis att testa – och erbjudandet kommer att uppdateras automatiskt varje dag.

Vad krävs för att kunna få Företagslån?

För att kunna få ett företagslån från Capcito behöver du framförallt:

• En aktiv och kreditvärdig verksamhet
• Aktuell försäljning

När du identifierar företaget genom företagsbanken eller bokföringsprogram kan vi utgå från helt färska siffror, oavsett hur länge din verksamhet varit aktiv. Det gör att vi kan ge ett aktuellt erbjudande på företagslån, och det räknas ut automatiskt inom 1 minut.

Så här ansöker du om Företagslån:

• Logga in och klicka på ansök
• Du kan själv välja belopp, lånetid och se hur mycket företagslånet kommer kosta
• Ange en borgensman och signera med BankID.

Vad händer sen?

När du signerat din ansökan om Företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Det är de som bestämmer om en ansökan ska godkännas eller avslås. Vi har som ambition att du ska få svar på din ansökan inom 24 timmar (under arbetsdagar)

Hur snabbt får jag pengarna?

Utbetalning sker till företagets konto direkt efter godkänd ansökan.

Vad är Företagslån?

Ett företagslån är ett lån till företaget från en kreditgivare under en given löptid. Kreditgivare vid företagslån kan vara en bank, ett finansbolag, en myndighet, eller en alternativ långivare. Företagslån har en kostnad i form av ränta och i vissa fall uppläggningskostnad (dock inte hos Capcito). Löptiden för företagslån kan variera mellan några månader och flera år.

Företagslån till aktiebolag

De traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde. Processen för företagslån kan vara ganska långsam – men inte hos Capcito. Vi ger ditt företag ett erbjudande på företagslån direkt. Du väljer belopp och signerar med BankID. Vi har som ambition att du ska få besked om din ansökan på företagslån inom 24 timmar. Vid godkänd ansökan sker en utbetalning till företagets konto direkt.

Företagslån till enskild firma

Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till exempelvis en enskild firma. I praktiken är det inte alltid så. Orsaken är förstås att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren eller ägarna ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder. Man kan säga att ägare med automatik går i personlig borgen för alla företagets skulder. Det här gör att leverantörer kan ha mer tillit till en enskild firma än ett aktiebolag.

Företagslån utan säkerhet

Capcito erbjuder företagslån utan säkerhet - allt som krävs för att få företagslån är en personlig borgen.

Snabba Företagslån

Vi på Capcito har som ambition att du ska få ett svar på inom 24 timmar (under arbetsdagar) när du ansöker om företagslån.

Ansökan om företagslån kan anses vara krånglig och tidskrävande. Vi lämnar tidskrävande ansökningsprocesser till någon annan. För att göra det så smidigt som möjligt erbjuder vi snabba företagslån utan krav på säkerhet såsom företagsinteckning. Företagslån utan säkerhet är bra för företag som är i tillväxtfas och behöver hjälp att växa. Med snabba företagslån kan du täcka plötsliga kostnader och investera i framtiden.

När du kopplar upp dig till Capcito med ditt faktura- eller bokföringsprogram kan vi analysera din aktuella försäljning och kan ge dig ett rättvist erbjudande på företagslån direkt. Därefter väljer du själv hur mycket du vill låna, upp till 300 000 kr - samt hur länge (mellan 3-24 månader). När du signerat din ansökan om företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Så fort din ansökan godkänns görs en utbetalning till företagets konto direkt.

Att tänka på när du ansöker om företagslån

• Hur mycket pengar behöver bolaget?
• Vad ska företagslånet användas till?
• Hur snabbt behöver bolaget pengarna?
• Hur lång tid kommer det ta att betala tillbaka företagslånet, och under vilka antaganden baserar ni denna beräkning på?
• Hur länge har företaget varit aktivt?
• Hur mycket säkerhet, om någon kan du/ni ställa mot lånet?

Vilka typer av företagslån finns det?

• Företagslån med säkerhet
• Företagslån utan säkerhet
• Förskottering av kreditkortsintäkter – passar den typen av företag som vars intäkter kommer från privatpersoner som betalar med kort
• Företagslån för köp av maskineri
• Leasing för maskineri - istället för att köpa maskinen upprättas en typ av långtidshyra, den vanligaste formen är operativ lease där hyra bokförs som kostnad. Det finns även kapitaliserad leasing då maskinen läggs till i balansräkningen som en tillgång
• Belåna fastighet - lån med fastighet som säkerhet

Vilka erbjuder Företagslån?

Den finns fyra kategorier av långivare som erbjuder företagslån: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.

Banken är den traditionella kreditgivaren för företagslån. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen för ett simpelt företagslån kan ta flera veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online och kan vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om att avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.

Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.

Alternativa långivare till företagslån är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster såsom företagslån genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet med nischad inriktning.

Capcito är ett exempel på en sådan aktör. Vi är specialiserade på rörelsefinansiering för tillväxtbolag där kassaförstärkning möjliggör ökad omsättning. Vidare finns även så kallade P2P aktörer (peer-to-peer), där privatpersoner själva allokerar sitt överskottskapital till bolag som söker finansiering via en öppen plattform.

Hur får man Företagslån?

För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).

Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar från företagslånet. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot företagslånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.

Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.

Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet om företagslån. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.

Personlig borgen kan också förekomma vi ansökan om företagslån om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.

Vad kan Företagslån användas till?

Företagslån kan användas för att investera i materiella tillgångar eller täcka likviditetsbrist i den nuvarande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtfaser får problem med kassaflödet. Leverantörskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Därefter kan investeringsfinansiering med fakturor som underliggande vara det bästa alternativet, men även företagslån kan användas för att balansera bolagets likviditet

Vad innebär Företagslån med borgen?

Vid ansökan om företagslån blir du ombedd att ange en borgensman. En borgensman är någon som ansvarar för att återbetala företagslånet om gäldenären inte kan fullgöra sin förpliktelse att betala tillbaka lånet. För att säkerställa att företagslånet återbetalas efterfrågas alltså en borgensman för att minska risken att företagslånet inte återbetalas.

Vilka typer av borgen använder Capcito?

Vi använder oss av två sorters borgen på Capcito: generell borgen och skötselborgen.

Generell borgen är en typ av proprieborgen. Generell borgen innebär att borgensmannen och gäldenären står likvärdiga i skuld till borgenären. Generell borgen är den mest vanliga typen av borgen vid företagslån, men kan även användas vid fakturabelåning eller sälja fakturor.

Skötselborgen innebär att en eller flera borgensmän lämnas som säkerhet för ett lån utfall att gäldenären inte fullgör sina förpliktelser gentemot borgenären. Skötselborgen från Capcito används främst vid fakturabelåning eller sälja fakturor och inte vid företagslån. På Capcito använder vi skötselborgen utfall att gäldenärens fakturor visar sig inte uppfylla kraven: exempelvis att tjänsterna inte är utförda eller att varorna inte är levererade.