Företagslån

För att kunna få ett företagslån behöver företaget ha en giltig bolagsform: aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag eller enskild firma. Bolaget ska även ha funnits i minst 4 månder, inte har skuldsaldo hos Kronofogden och en personlig borgen behöver tecknas för lånet.

Capcito företagslån är bra om ni vill ha snabb finansiering baserad på er aktuella försäljning. Banken bedömer generellt historisk företagsdata framför aktuell, vilket kan försvåra för företagare att få tillgång till schysst finansiering.

Vår mission är att göra det enkelt för företag att få den finansiering de behöver, baserat på varje företags unika behov. Därför har vi skapat ett enkelt och schysst företagslån. Med hjälp av smart teknik analyserar vi företagets försäljning och ger en gratis offert på mindre än en minut, utan att man behöver binda upp företaget på något. Besked ges inom 24 timmar, utbetalning sker direkt när företagslånet har godkänts.

Man kan ansöka om företagslån hos många olika aktörer, processen kan se lite olika ut beroende vart ni vänder er. Banken gör en helhetsbedömning baserat på er som företagare. De tittar på erfarenhet, utbildning, privatekonomi och tidigare bokslut. Är bolaget i en uppstartsfas vill de ofta se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. De kan vilja se ägarstruktur, likviditetsbudget och projekterad säljplan. Sammantaget innebär allt detta såklart att det ofta tar lång tid att få ett besked.

Nej det är valfritt, men det finns många fördelar med att koppla ert bokföringsprogram till Capcito. Dels kan vi skapa ett bättre erbjudande baserat på er aktuella försäljning. Ofta ger det ett större låneutrymme och ett lägre pris. Dessutom sparar ni tid på administration eftersom lånet kan bokföras automatiskt. Capcitos automatiska bokföring aktiveras med ett knapptryck i inloggat läge, under fliken “Inställningar”. Det är sedan enkelt att ställa in till vilka konton transaktionerna ska bokföras.

Det betyder att en eller flera personer går in som säkerhet för betalning om företaget inte skulle lyckas återbetala lånet. I extrema fall kan alltså denna eller dessa personer bli personligt betalningsskyldiga om företaget inte kan återbetala lånet.

Ni betalar bara räntan som varierar från 0,9-4,2 %. Inga fasta eller dolda kostnader tillkommer. Räntan är individuell och baseras på ert företags kreditvärdighet och förutsättningar.

Amortering sker veckovis. Ni kan alltid betala tillbaka lånet när ni vill utan extra kostnad.

Den totala räntekostnaden för ett företagslån beror på hur lång lånetid ni väljer (3-48 månader).

• Om ni lånar 50 000 kr i 6 månader med 2 % blir totalkostnaden 3 211 kr
• Lånar ni 50 000 kr i 12 månader blir totalkostnaden 6 428 kr

Ni hittar er avgift i offerten eller genom att logga in på capcito.com.

Capcito Företagslån delas upp på antalet veckor som lånet löper. Ni betalar samma totalbelopp av amortering och ränta varje vecka via autogiro.

Det är alltid bra att ställa sig frågor som: Hur mycket pengar behöver vi, vad ska vi ha företagslånet till, hur snabbt behöver vi pengarna? Fundera även på hur lång tid det kommer ta att betala tillbaka företagslånet och vilken låneperiod samt veckokostnad ni kan tänka er.

Så länge ert företag har ett låneutrymme på företagslån är det upp till er när ni vill använda det. Eftersom vår tjänst är digital kan ni alltid se ert aktuella erbjudande på företagslån när ni loggar in på Capcito.

Det är två finansieringsalternativ som fungerar på olika sätt. Här kan du läsa mer om checkkredit och vad Capcito erbjuder.

Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma. Lånet amorteras löpande över en viss period samtidigt som ni betalar ränta på den aktuella skulden.

Säkerheten för ett företagslån är oftast en personlig borgen, en garanti från en eller flera personer på att lånet kommer att återbetalas. Eftersom denna säkerhet har lite högre risk än till exempel kundfakturor eller företagsinteckning brukar räntan på företagslån vara något högre än för en checkkredit eller fakturafinansiering.

En checkkredit är ett låneutrymme som alltid finns tillgängligt och kan användas vid behov. Man betalar bara för dagarna företaget behöver låna, även om det till exempel bara handlar om 10 dagar. En checkkredit är en extra trygghet; ni vet att företaget alltid har extra likviditet som kan användas vid behov.

För att få en checkkredit krävs såklart en säkerhet. Banken kräver en företagsinteckning som pantsättning vilket innebär att företagets varulager och kundfordringar blir säkerhet mot lånet. En checkkredit har oftast fasta årsavgifter som ska betalas oavsett om krediten har använts eller inte.

På Capcito gillar vi idén att ha alltid ha ett tillgängligt låneutrymme som en trygghet, men inte att behöva betala en årsavgift för det. Vi tycker också att en företagsinteckning som säkerhet är onödigt bökigt. Därför kan vi erbjuda er att kombinera företagslån med att sälja eller belåna fakturor.

Företagslån utan säkerhet innebär att man lånar pengar utan att behöva visa upp en lång historik som talar för att ens affärsidé har gått hem, till exempel bokslut från flera år tillbaka. Banken begär oftast en större säkerhet för att säkerställa att du kan återbetala företagslånet, till exempel i form av en företagsinteckning.

Ja, Capcito erbjuder företagslån till enskilda firmor. Man kan tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till en enskild firma, men så är ofta inte fallet. Det är dock bra att tänka på att för en enskild firma eller ett handelsbolag har ägaren ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder.

Fyra kategorier av långivare erbjuder företagslån: banker, finansbolag, myndigheter och nya digitala utmanare.

Banken är den traditionella kreditgivaren för företagslån. Ansökningsprocessen är oftast traditionell, det vill säga möte på kontoret med en bankman som tar ärendet till en kreditkommité för beslut. Att få ett enkelt företagslån hos banken kan därför ta veckor.

Finansbolag brukar erbjuda ett ansökningsflöde online och kan vara något snabbare än bankerna. Men många finansbolag är inte särskilt transparenta med sina priser och villkor – man kan lätt råka binda upp sig på ett längre avtal än tänkt samt betala mer än vad man hade räknat med.

Myndigheter erbjuder också företagslån, till exempel via Almi. Det är en statlig aktör som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och startups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande, och långt ifrån alla kan få hjälp den vägen.

Capcito är en digital utmanare som startades för att förändra en oschysst bransch. Tack vare smart teknik och en kunnig, tillgänglig kundservice, är vi snabbare och mer personliga än en traditionell bank. Vi brinner för att erbjuda skräddarsydda erbjudanden med bra villkor, tydliga priser och snabba svarstider.