Det kan ibland vara svårt att lista ut hur mycket ett Företagslån egentligen kostar. Vi har gjort det enkelt: inga dolda avgifter, bara ränta. Det är bara en kostnad du behöver koll på när du tar Företagslån från oss på Capcito. Du slipper läsa det finstilta: vi har inga dolda kostnader. Företagslån på ett smidigt och prisvärt sätt, helt enkelt.
Läs merDra i reglaget här nedanför för att se exempelkostnad på företagslån– baserat på lånebelopp och lånetid. Vill du få ett skarpt erbjudande på företagslån går du helt enkelt vidare – det tar oftast max 1 minut att få en offert, och är inte bindande på något sätt.
Ansök om Capcitos Företagslån direkt med BankID, du väljer själv lånebelopp och lånetid, baserat på ditt företags behov. Besked på ansökan om Företagslån kommer oftast inom 24 timmar, och beloppet betalas ut på ert konto direkt vid godkänd ansökan.
Lånetiden på Capcitos Företagslån är 3–24 månader, och lånebelopp är mellan 1 000 och 300 000 kronor.
För att kunna få ett Företagslån från Capcito krävs att ditt bolag är kreditvärdigt och har aktuell försäljning. Vi kan ge en automatisk offert inom loppet av 1 minut ifall du identifierar bolaget på något sätt: antingen via företagsbanken eller ett bokföringsprogram. Ju mer aktuella siffror vi kan se, desto bättre och mer rättvist erbjudande på företagslån kan vi ge – både i form av pris och tillgänglig lånebelopp på företagslånet.
Vi ger företagslån till aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag/kommanditbolag. Räntan på företagslån är mellan 0,8% - 3,9% per månad. Ju mer kreditvärdigt ditt företag är, desto lägre blir räntan.
Capcito erbjuder företagslån utan UC – det innebär att vi inte kommer ta någon kreditupplysning via UC för att ge en offert på företagslån. Vi använder oss av Creditsafe istället. Skillnaden är att Creditsafe inte kommer synas i företagets historik, och därmed inte påverka framtida kreditvärdighet.
Företagslånet återbetalas med en fast månadskostnad som består av amortering och ränta. Du kan själv alltid hålla koll på ditt företagslån genom att logga in på Capcito.
Återbetalning av företagslånet sker via autogiro för att göra det så enkelt som möjligt. Om du missar en betalning görs nya försök veckan därpå, och vi skickar ut en notis.
Det går också bra att betala av hela ert företagslån i förtid, utan några extra avgifter.
Poängen med företagslån är att kunna investera i bolaget, så att ni har den likviditet som krävs för att satsa på verksamheten och tillväxten. Vi har skapat Capcitos företagslån så att det ska bli smidigare och mer prisvärt att stärka kassan.
Så länge ditt företag har ett tillgängligt utrymme på företagslån kan ni låna så länge eller ofta ni behöver – men det kostar såklart bara när ni lånar. Att få en offert på företagslån är gratis och inte bindande.
Få besked direkt – det är inte bindande.
Över hälften av svenska företagare tycker det att är svårt att få tag på finansieringen för att täcka kostnader eller investera i tillväxt. Capcitos företagslån bygger på ny teknik som sparar tid på onödig administration. Det gör att vi kan erbjuda företagslån till fler bolag och med bättre priser.
Nu gör vi det ännu enklare.
Vi höjer beloppsgränsen på företagslån från 300 000 kronor till 2 miljoner kronor! Nu kan ditt företag alltså ta ett företagslån på upp til 2 miljoner kronor från oss på Capcito.
Vill du veta hur mycket pengar ditt företag kan få? Det är helt gratis att få en offert på företagslån – utan att binda upp företaget på något.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4% per månad. Vi analyserar automatiskt aktuell försäljning och för att kunna ta fram ett erbjudande direkt (det är därför vill vi kunna analysera bokföring). Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris.
Den totala räntekostnaden för ditt företagslån beror på hur lång lånetid du väljer (3-24 månader).
Du amorterar och betalar ränta på företagslånet samtidigt med ett fast belopp per vecka (via autogiro).
Varje månad återbetalar du lånet samt betalar räntan i ett fast belopp. Till exempel:
Du tänker kanske att 2% månadsränta ger en årskostnad på 24% av lånebeloppet? Men faktum är att det egentligen är ca hälften av detta. Om vi tar exemplet ovan:
Den exakta räntan på ditt företagslån sätts per företag och baseras på framförallt kreditvärdighet och aktuell försäljning. För att vi ska analysera försäljningen behöver vi en koppling till din företagsbank eller bokföringsprogram (det tar max 1 minut att fixa, vi använder bara datan för att räkna ut ett erbjudande, inget annat). Vårt system räknar sen automatiskt ut ett erbjudande med ränta och maxbelopp direkt. Det är inte bindande och gratis att testa närsomhelst.
Ditt lånelöfte är inte bindande, du väljer själv när du vill komma igång. När du är redo att ta ett företagslån signerar du helt enkelt en ansökan med BankID, samt anger en personlig borgen som säkerhet för lånet.
Steg 1 är att få ett erbjudande på företagslån (lite som ett lånelöfte). Det får du genom att identifiera företaget antingen via företagsbank eller ett bokföringsprogram. Det gör att vi kan analysera aktuell försäljning och ge ett erbjudande på företagslån inom 1 minut.
Det är inte bindande, gratis att testa – och erbjudandet kommer att uppdateras automatiskt varje dag.
För att kunna få ett företagslån från Capcito behöver du framförallt:
När du identifierar företaget genom företagsbanken eller bokföringsprogram kan vi utgå från helt färska siffror, oavsett hur länge din verksamhet varit aktiv. Det gör att vi kan ge ett aktuellt erbjudande på företagslån, och det räknas ut automatiskt inom 1 minut.
När du signerat din ansökan om Företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Det är de som bestämmer om en ansökan ska godkännas eller avslås. Vi har som ambition att du ska få svar på din ansökan inom 24 timmar (under arbetsdagar)
Utbetalning sker till företagets konto direkt efter godkänd ansökan.
Det ska inte vara svårt att hitta rätt. När du tar företagslån hos oss på Capcito väljer du den enkla vägen. För att göra det så enkelt som möjligt att ta företagslån satsar vi på en helt digital produkt. Långa möten och krångliga processer som tar för lång tid, lämnar vi åt någon annan. Genom att våra smarta algoritmer, analyserar vi din bokföring i realtid och ger dig ett lånelöfte om företagslån på 1 minut. Det kostar ingenting att komma igång; Du kan testa ditt erbjudande utan att binda upp företaget på något. När du är redo att komma igång med företagslån signerar du enkelt din ansökan om företagslån med BankID.
Du väljer själv hur mycket du vill ha i företagslån och hur länge du vill låna mellan 3-24. Vi erbjuder företagslån till schyssta villkor: transparenta priser och en månadsränta som ligger mellan 0,8-4%. Det betyder till exempel en total kostnad på 5 925 kr om du lånar 50 000 kr i 12 månader (med en ränta på 2%).
Din ränta och lånegräns på företagslån baseras på företagets kreditvärdighet. Du bestämmer själv hur länge du vill låna mellan 3 och 24 månader.
Det ska varken vara dyrt eller komplicerat att stärka kassan. När du tar ett företagslån på Capcito slipper du all den tidskrävande förvaltningen. Vi vill främja företagandet genom enklare finansiering: och företagslån - så att ditt företag kan växa.
När du tar ett företagslån bestämmer du hur länge du vill låna: mellan 3 till 24 månader. Återbetalning för ditt företagslån sker via autogiro-dragningar varje fredag. Ett medgivande till autogiro undertecknas i ansökningsprocessen.
Skulle ditt konto sakna täckning vid dragningstillfälle (fredagar) skickar vi ut en notis till dig och försöker på nytt kommande onsdag. Vid upprepade misslyckade försök av och utebliven betalning av företagslånet kan fordran komma att skickas till inkasso för vidare hantering, men vi gör allt för att undvika detta.
Ja. Du bestämmer själv om du vill betala av företagslånet via autogiro eller om du vill betala av hela företagslånet på en gång. Skulle du vilja avsluta autogirot och betala av företagslånet i förtid: vänligen ta kontakt med oss så hjälper vi dig med det.
Ett företagslån är ett lån till företaget från en kreditgivare under en given löptid. Kreditgivare vid företagslån kan vara en bank, ett finansbolag, en myndighet, eller en alternativ långivare. Företagslån har en kostnad i form av ränta och i vissa fall uppläggningskostnad (dock inte hos Capcito). Löptiden för företagslån kan variera mellan några månader och flera år.
De traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde. Processen för företagslån kan vara ganska långsam – men inte hos Capcito. Vi ger ditt företag ett erbjudande på företagslån direkt. Du väljer belopp och signerar med BankID. Vi har som ambition att du ska få besked om din ansökan på företagslån inom 24 timmar. Vid godkänd ansökan sker en utbetalning till företagets konto direkt.
Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till exempelvis en enskild firma. I praktiken är det inte alltid så. Orsaken är förstås att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren eller ägarna ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder. Man kan säga att ägare med automatik går i personlig borgen för alla företagets skulder. Det här gör att leverantörer kan ha mer tillit till en enskild firma än ett aktiebolag.
Capcito erbjuder företagslån utan säkerhet - allt som krävs för att få företagslån är en personlig borgen.
När du ansöker om företagslån på Capcito väljer du hur mycket du vill låna. Vi ger låneutrymme baserat på hur det går för ditt företaget just nu, vi tittar bland annat på aktuell försäljning. Maxbelopp är just nu till 300 000 kr. Företagslån från Capcito innebär mer pengar till företaget – så att du kan hjälpa företaget växa. När du kopplar upp ditt faktura- eller bokföringsprogram till Capcito ger vi direkt ett erbjudande på företagslån och du väljer därefter hur mycket du vill låna.
Vår ränta ligger mellan 0.8%-4% och baseras på din aktuella försäljning. Företagslån från Capcito har inga dolda avgifter och du väljer hur länge du vill låna: mellan 3-24 månader.
Det är upp till dig att låna när du vill så länge du har utrymme för det. Tack vare vår tjänst kan du alltid se ditt aktuella erbjudande på företagslån när du loggar in på Capcito. Så länge du har ett låneutrymme på företagslån är det upp till dig hur ofta och hur mycket ditt företag lånar.
Många gånger behöver inte företagets likviditet vara bristande för att söka om företagslån. Företagslån kan vara en hjälpande hand när man har utlägg att göra eller vill hjälpa företaget att växa. När du kopplar på ditt bokförings- eller fakturaprogram till Capcito får du direkt ett erbjudande på företagslån. Att få ett erbjudande på företagslån kostar inget och är inte heller bindande. Du väljer därefter när du vill nyttja ditt erbjudande på företagslån, och ansöker då direkt med BankID.
Kostnaden för företagslån är räntesatsen. Räntan för företagslån kan variera betydligt beroende på det ansökande bolagets skick; omsättning; lönsamhet; hur länge det varit aktivt; långa och kortfristiga skulder; styrelsens sammansättning; antal kunder; affärsplan; redovisningens utformning; betalningsförmåga; om det finns eller funnits betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4%. Våra algoritmer analyserar hur det går för ditt företag just nu och ger ett rättvist erbjudande på företagslån i realtid. Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris. Månadsräntan ligger mellan 0,8%–4%. Du kan ta företagslån utan säkerhet och inga dolda avgifter tillkommer.
Vi på Capcito har som ambition att du ska få ett svar på inom 24 timmar (under arbetsdagar) när du ansöker om företagslån.
Ansökan om företagslån kan anses vara krånglig och tidskrävande. Vi lämnar tidskrävande ansökningsprocesser till någon annan. För att göra det så smidigt som möjligt erbjuder vi snabba företagslån utan krav på säkerhet såsom företagsinteckning. Företagslån utan säkerhet är bra för företag som är i tillväxtfas och behöver hjälp att växa. Med snabba företagslån kan du täcka plötsliga kostnader och investera i framtiden.
När du kopplar upp dig till Capcito med ditt faktura- eller bokföringsprogram kan vi analysera din aktuella försäljning och kan ge dig ett rättvist erbjudande på företagslån direkt. Därefter väljer du själv hur mycket du vill låna, upp till 2 000 000 kr - samt hur länge (mellan 3-24 månader). När du signerat din ansökan om företagslån landar den hos vår kreditavdelning. Så fort din ansökan godkänns görs en utbetalning till företagets konto direkt.
Företagslån utan säkerhet innebär att man lånar pengar utan att behöva visa upp en lång historik som talar för att din affärsidé har gått hem. En sådan historik skulle kunna vara bokslut från flera år tillbaka. Går du till banken för ett företagslån begär de oftast säkerhet för att säkerställa att du kan återbetala lånet, till exempel i form av en företagsinteckning.
Ibland behöver man mer pengar till företaget för att hjälpa det växa eller för att stärka dess likviditet. Företagslån är ett enkelt sätt att snabbt få in mer likviditet till företaget. Är man i uppstartsfas är det svårt att visa upp säkerhet i form av föregående års bokslut. För att göra det så enkelt som möjligt erbjuder vi en helt digital produkt – när du ansöker om företagslån från Capcito och kopplar på ditt faktura- eller bokföringsprogram kan vi se hur det går för ditt företag just nu, och kan därmed ge dig ett erbjudande direkt.
Företagslån och Checkkredit innebär finansiering till företaget. Företagslån innebär att företaget lånar pengar där räntan baseras på din aktuella försäljning. Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4% per månad. Din exakta ränta analyseras automatiskt av vårt system via tillgång till bokföringsprogram – vilket gör att vi kan ge ett bra erbjudande direkt.
Checkkredit är en annan form av finansiering som till skillnad från Företagslån innebär att företaget lånar pengar med kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Räntan för Checkkredit är mellan 0,8%–2,9% per 30 dagar och baseras på hur kreditvärdiga dina kunder och ditt företag är. Hos Capcito betalar du bara ränta för dagarna du lånar - inga andra avgifter tillkommer.
Är det första gången du söker finansiering kan det vara svårt att veta vilken produkt eller tjänst som passar ditt företag bäst. Överväger du om du ska ta ett företagslån eller belåna fakturor, men är osäker på vad som skiljer de olika produkterna åt?
Ett företagslån innebär att du lånar pengar för att hjälpa företaget växa. När du tar ett företagslån efterfrågar vi personlig borgen som garanti för företagslånet. Alltså en eller flera personer som täcker upp om du av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet till oss. Att belåna fakturor innebär däremot att du får ett låneutrymme baserat på aktuella fakturor – en helt flexibel kredit som växer i takt med din försäljning.
Företagslån från Capcito är både enkelt och smidigt. Genom att du kopplar upp dig till Capcito med ditt bokförings- eller faktureringsprogram kan vi analysera hur din försäljning går just nu och ge ditt ett schysst erbjudande direkt.
Den finns fyra kategorier av långivare som erbjuder företagslån: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.
Banken är den traditionella kreditgivaren för företagslån. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen för ett simpelt företagslån kan ta flera veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online och kan vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om att avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.
Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.
Alternativa långivare till företagslån är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster såsom företagslån genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet med nischad inriktning.
Capcito är ett exempel på en sådan aktör. Vi är specialiserade på rörelsefinansiering för tillväxtbolag där kassaförstärkning möjliggör ökad omsättning. Vidare finns även så kallade P2P aktörer (peer-to-peer), där privatpersoner själva allokerar sitt överskottskapital till bolag som söker finansiering via en öppen plattform.
Behöver du mer pengar till företaget ibland? Vill du kunna satsa mer på framtiden och växa snabbare? Eller är dina kunder ofta sena med betalningarna, och du har utlägg som behöver göras? Företagslån innebär mer pengar till företaget – så att du kan fokusera på det viktiga: göra bra affärer.
Företagslån ger dig både kapital för att täcka kostnader, och för att satsa på framtiden. När du tar företagslån får du mer pengar, vilket ger företaget större möjligheter. Ökad likviditet ger större trygghet och du kan lägga all energi på verksamheten.
För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).
Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar från företagslånet. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot företagslånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.
Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.
Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet om företagslån. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.
Personlig borgen kan också förekomma vi ansökan om företagslån om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.
Företagslån kan användas för att investera i materiella tillgångar eller täcka likviditetsbrist i den nuvarande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtfaser får problem med kassaflödet. Leverantörskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Därefter kan investeringsfinansiering med fakturor som underliggande vara det bästa alternativet, men även företagslån kan användas för att balansera bolagets likviditet
Det ska inte vara svårt att hjälpa företaget att växa. Ibland behöver man mer pengar för att kunna satsa på framtiden. Företagslån ger dig kapital för att täcka kostnader och satsa på framtiden. För att göra det så enkelt som möjligt satsar vi på en helt digital produkt. Företagslån från Capcito är schysst och enkelt.
Du kan söka företagslån från olika kreditgivare. När du söker företagslån från andra aktörer utgår de oftast från gammal data i form av föregående årsredovisning och bokslut. Processen för att få företagslån kan därför komma att upplevas som krånglig och inte alltid rättvis. Med företagslån från Capcito slipper du långa och krångliga ansökningsprocesser.
Vi på Capcito gör det smidigt för dig att vara kund hos oss. Genom att koppla upp ditt faktura- eller bokföringsprogram kan du snabbt och enkelt få ett erbjudande på företagslån. När du kopplar upp dig till Capcito analyserar vi din aktuella försäljning och kan därefter erbjuda ett rättvist erbjudande direkt.
Ditt erbjudande baseras på din hur det går för ditt företag just nu. Vi analyserar automatiskt företagets aktuella försäljning och kreditvärdighet för att sedan ge ett anpassat erbjudande på företagslån.
Efter att företaget har fått ett låneutrymme väljer du hur mycket du vill använda, och hur länge du vill låna (mellan 3-24 månader). När du tar ett företagslån från oss kan du känna dig trygg i att vi har helt transparenta priser. Vår månadsränta ligger mellan 0,8%-4%. Vi har inga dolda avgifter såsom hanteringsavgift eller startkostnader. Du betalar endast ränta på ditt företageslån – det är inget annat kostar.
Vid ansökan om företagslån blir du ombedd att ange en borgensman. En borgensman är någon som ansvarar för att återbetala företagslånet om gäldenären inte kan fullgöra sin förpliktelse att betala tillbaka lånet. För att säkerställa att företagslånet återbetalas efterfrågas alltså en borgensman för att minska risken att företagslånet inte återbetalas.
Vi använder oss av två sorters borgen på Capcito: generell borgen och skötselborgen.
Generell borgen är en typ av proprieborgen. Generell borgen innebär att borgensmannen och gäldenären står likvärdiga i skuld till borgenären. Generell borgen är den mest vanliga typen av borgen vid företagslån, men kan även användas vid fakturabelåning eller sälja fakturor.
Skötselborgen innebär att en eller flera borgensmän lämnas som säkerhet för ett lån utfall att gäldenären inte fullgör sina förpliktelser gentemot borgenären. Skötselborgen från Capcito används främst vid fakturabelåning eller sälja fakturor och inte vid företagslån. På Capcito använder vi skötselborgen utfall att gäldenärens fakturor visar sig inte uppfylla kraven: exempelvis att tjänsterna inte är utförda eller att varorna inte är levererade.