Behöver du mer pengar till företaget ibland? Vill du kunna satsa mer på framtiden och växa snabbare? Eller är dina kunder ofta sena med betalningarna, och du har utlägg som behöver göras? Företagslån innebär mer pengar till företaget – så att du kan fokusera på det viktiga: göra bra affärer.
Företagslån ger dig både kapital för att täcka kostnader, och för att satsa på framtiden. Mer kapital ger större möjligheter, ökad likviditet ger större trygghet och du kan lägga all energi på verksamheten.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–3,9%. Våra algoritmer analyserar hur det går för ditt företag just nu, och ger ett rättvist låneutrymme i realtid. Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris.
Du får svar på din ansökan om företagslån inom 24 timmar (under arbetsdagar). Utbetalning sker till företagets bankgiro direkt efter.
Kostnaden för lånet är räntesatsen. Den kan variera betydligt beroende på det ansökande bolagets skick; omsättning; lönsamhet; hur länge det varit aktivt; långa och kortfristiga skulder; styrelsens sammansättning; antal kunder; affärsplan; redovisningens utformning; betalningsförmåga; om det finns eller funnits betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.
Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–2,8%. Våra algoritmer analyserar hur det går för ditt företag just nu, och ger ett rättvist låneutrymme i realtid. Företagslån från Capcito är enkelt – till bästa möjliga pris. Månadsräntan ligger mellan 0,8%–2,8%. Du kan låna utan säkerhet och inga dolda avgifter tillkommer.
Ett företagslån är ett lån till företaget från en kreditgivare under en given löptid. Kreditgivaren kan vara en bank, ett finansbolag, en myndighet, eller en alternativ långivare. Företagslån har en kostnad i form av ränta och i vissa fall uppläggningskostnad (dock inte hos Capcito). Löptiden kan variera mellan några månader och flera år.
De traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde. Det här är en ganska långsam process – men inte hos Capcito. Vi ger ditt företag ett låneutrymme på 30 sekunder, du väljer belopp och signerar med BankID. Svar kommer inom 24 timmar och om lånet godkänns landar pengarna snabbt på kontot.
Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till exempelvis en enskild firma. I praktiken är det inte alltid så. Orsaken är förstås att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren eller ägarna ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder. Man kan säga att ägare med automatik går i personlig borgen för alla företagets skulder. Det här gör att leverantörer kan ha mer tillit till en enskild firma än ett aktiebolag.
Capcito erbjuder företagslån utan säkerhet - allt som krävs för att låna är en personlig borgen.
Den finns fyra kategorier av långivare: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.
Banken är den traditionella kreditgivaren. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen kan ta veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online, och vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.
Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.
Alternativa långivare, är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet, med nischad inriktning.
Capcito är ett exempel på en sådan aktör. Vi är specialiserade på rörelsefinansiering för tillväxtbolag där kassaförstärkning möjliggör ökad omsättning. Vidare finns även så kallade P2P aktörer (peer-to-peer), där privatpersoner själva allokerar sitt överskottskapital till bolag som söker finansiering via en öppen plattform.
Att ta företagslån från Capcito är inte som att låna från banken. Istället för långa och krångliga processer som kräver fysiska möten har vi satsat på en helt digital produkt – för att göra det så smidigt som möjligt att ta ett företagslån. Våra algoritmer analyserar din bokföring i realtid för att ge ett låneutrymme på 30 sekunder. Du signerar ansökan om företagslån med BankID
Företagslån kan användas för att göra investeringar i materiella tillgångar eller täcka likviditetssvackor i den löpande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtvas får problem med kassaflödet. Leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Då kan rörelsefinansiering med fakturor som underliggande vara det bästa alternativet, men även företagslån kan användas för att balansera likviditeten i bolaget
För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).
Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot lånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.
Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.
Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.
Personlig borgen kan också förekomma om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.