Checkkredit – allt du behöver veta

Checkkredit
Tom Turula, 5 December
Här går vi igenom vad en checkkredit är för något, vad det kostar – och vad som är fördelarna med Capcitos moderna variant av en checkkredit.
Få en gratis offert – inte bindande
Svara på ett par enkla frågor och få ett erbjudande på bara några minuter.

Vad är en checkkredit - och hur funkar det?

En checkkredit är ett låneutrymme som alltid finns tillgängligt och kan användas vid behov. Fördelen med en checkkredit är att man endast betalar för dagarna företaget behöver låna, även om det till exempel bara handlar om 10 dagar.

En checkkredit blir alltså som en trygghet; ni vet att företaget alltid har extra likviditet som kan användas vid behov.

För att få en checkkredit krävs såklart en säkerhet. Banken kräver en så kallad företagsinteckning som pantsättning, vilket innebär att företagets varulager och kundfordringar blir säkerhet mot lånet.

Nackdelen är att det ofta brukar finnas dolda avgifter på en checkkredit, som till exempel en årsavgift på den tillgängliga krediten, oavsett om den har använts eller inte.

Erbjuder Capcito checkkredit?

Capcito erbjuder en modern typ av checkkredit: som är både mer flexibel och ofta billigare. Låt oss förklara:

Vi gillar idén med att ha alltid ha ett tillgängligt låneutrymme som en trygghet, men inte att behöva betala en årsavgift för det. Vi tycker också att en företagsinteckning som säkerhet är onödigt bökigt.

Därför har vi skapat den helt nya produkten Capcito Flex, där vi har plockat russinen ur kakan: ni får allt det fina med en checkkredit såsom att alltid ha en flexibel kredit redo, men slipper allt det jobbiga såsom årsavgifter och att sätta en företagsinteckning i pant.

Vad kostar checkkredit?

För en traditionell Checkkredit betalar ni ränta för dagarna företaget lånar. Och det kan se ut som att det är allt ert företag betalar… men oftast tillkommer dolda avgifter: det är till exempel vanligt med en årsavgift på 1% av låneutrymmet, oavsett om ni har använt det eller inte. Så om låneutrymmet är 1 miljon kronor, då kommer ni betala 10 000 kronor i årsavgift även om ni inte har lånat alls under året.

Vi tycker att man bara borde betala för en checkkredit när den faktiskt används. Därför kostar Capcitos moderna checkkredit bara för de dagar den faktiskt används.

Hos Capcito betalar ditt företag bara ränta för dagarna ni behöver pengarna – inga andra avgifter tillkommer. Du har alltid full uppsikt över ditt tillgängliga låneutrymme när du inte lånar och vi tar inte betalt för uppläggningsavgift, årsavgift eller hanteringsavgift. Räntan är på 0,8-2,5% per 30 dagar

Vad blir totalkostnaden?

Totalkostnaden för Capcitos moderna checkkredit är enbart räntan per 30 dagar för antalet dagar du lånar.

Låt säga att ditt företag lånar 100 000 kronor med ränta på 1%:

  • Lånar du i 5 dagar blir totalkostnaden 167 kronor
  • Lånar du i 15 dagar blir totalkostnaden 500 kronor
  • Lånar du i 30 dagar blir totalkostnaden 1 000 kronor

Är det något mer som kostar?

Nej. Det är ingenting mer som kostar. Vi tar ingen kontraktsränta, limitavgift eller några andra avgifter (såsom till exempel årsavgift, uppläggningsavgift eller hanteringsavgift) och har ingen bindningstid.

Hur snabbt får jag pengarna?

Du får svar på din ansökan inom 24 timmar (mån–fre). Utbetalning till företagets konto sker direkt efter godkänd ansökan.

Få en gratis offert – inte bindande
Svara på ett par enkla frågor och få ett erbjudande på bara några minuter.

Vad är fördelarna med Capcitos flexibla Checkkredit?

En checkkredit utan limitavgift eller andra dolda avgifter

En checkkredit från banken ser ofta billig ut till en början, men när man väl börjar syna det närmare tillkommer ofta flera dolda avgifter förutom själva räntan för de dagarna krediten nyttjas. Det är till exempel väldigt vanligt med så kallad limitavgift, det vill säga en fast årsavgift för den tillgängliga krediten, på mellan 1-2% av låneutrymmet.

Andra kostnader som förkommer är upphandlingskostnad, övertrasseringsavgift (om bolaget övertrasserar sin limit) kostnader för delgivning av avtalad information samt rådgivningskostnader.

Slipp omförhandling av limiten

Checkkredit från Capcito innebär att du slipper omförhandla limiten om din omsättning skulle dubblas från en månad till en annan. Hos oss växer låneutrymmet i takt med försäljningen – så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du hur länge företaget ska låna.

Inga bökiga företagsinteckningar

Få Checkkredit utan krav på företagsinteckning - företagets fakturor är er säkerhet. Desto mer kreditvärdiga kunder ditt företag har, desto bättre villkor får du. Ser vi att du har haft en långvarig och hälsosam affärsrelation med dina kunder bidrar även det positivt. Ju fler kunder ditt företag har desto lägre risk i hela kundreskontran – desto bättre ränta kan vi erbjuda.

Med Capcito har ditt företag en kreditlina baserad på företagets kundfakturor. Den här moderna typen av checkkredit är ett bättre alternativ för tillväxtbolag, småföretagare och även större bolag som ofta når sin limit.

Tom Turula
5 December 2020
Capcito i siffror
Så långt har vi kommit
Capcito grundades 2015 och har redan hjälpt tusentals företagare med tillgång till flexibel finansiering. Även om vi har mycket kvar att göra är det viktigt att stanna upp och reflektera över hur långt vi kommit.
1 000 000 000 +
KRONOR UTLÅNAT TILL FÖRETAGARE
7 700
FÖRETAG UPPKOPPLADE TILL CAPCITO
734 837
FÖRFALLODAGAR SPARADE