Så funkar det

1. Vi analyserar din försäljning automatiskt

Om du kopplar din företagsbank eller fakturering mot Capcito så kan vi automatiskt analysera hur ditt företag går just nu – för att ge ett snabbt och rättvist erbjudande. Vill du inte göra en koppling just nu går det också att ladda upp fakturor själv och sälja dem direkt.

2. Du får ett erbjudande direkt (inte bindande)

Ditt företag får ett erbjudande på cirka 1 minut. Det är gratis att testa, och inte bindande. Inga dolda avgifter, inga bindningstider.

3. Signera med BankID när du vill komma igång

Välj vilken tjänst du vill använda och signera en ansökan med BankID när du är redo att komma igång. Du kan ta ett företagslån, sälja fakturor eller belåna fakturor (en typ av checkkredit).

4. Svar inom 24 timmar

Du får svar på din ansökan inom 24 timmar (mån-fre). Pengarna betalas ut till ditt konto direkt efter godkänd ansökan.

Testa gratis - inte bindande

Företagslån

  • Upp till 300 000 kr
  • 3 - 24 månader
  • Få ett lånelöfte direkt
Läs mer om företagslån

Sälja fakturor

  • Testa ditt pris direkt
  • Sälj första fakturan gratis
  • Välj vilka fakturor du vill sälja

Checkkredit (Fakturabelåning)

  • Inga bindningstider
  • Testa gratis i 30 dagar
  • Betala bara ränta när du lånar

Hur funkar det?

Vi ger erbjudanden baserad på aktuell information, därför analyserar vi bland annat aktuell försäljning via faktura- och bokföringsprogram. När banker och andra finansbolag kollar på gamla bokslut kollar vi på det som händer i ditt företag just nu.

Vi använder bara tillgången till faktura- och bokföringsprogram för att snabbt och smidigt kunna ge ett aktuellt erbjudande, inget annat. Om du använder några av våra tjänster kan du också välja att få ditt lån eller din fakturaförsäljning bokförd automatiskt.

Vilka tjänster har Capcito?

Vi har tre olika tjänster: Företagslån, Sälja fakturor och Checkkredit (en typ av fakturabelåning).

Företagslån

Företagslån är en enkel typ av finansiering, t.ex. för att investera i materiella ting eller täcka en tillfällig ekonomisk svacka i bolaget. För att göra det så enkelt som möjligt satsar vi helt på en digital produkt. Företagslån innebär mer kassaflöde till företaget – så att du kan fokusera på att göra bra affärer.

  • 0,8%–4% i ränta
  • Betala tillbaka i förtid utan extra kostnad
  • Inga dolda avgifter

Läs mer om Företagslån.

Sälja faktura

Att sälja faktura innebär att Capcito köper fakturan av dig. Genom att sälja fakturor får ditt företag betalt direkt, istället för att vänta 30 eller 90 dagar på att din kund ska betala.

Vi köper oftast dina fakturor utan regress. Säljer du med regress är du skyldig att betala tillbaka beloppet 20 dagar efter förfallodatum om fakturan skulle förbli obetald. Skulle du sälja faktura utan regress köper vi fakturan av dig och tar på oss hela risken för sen eller utebliven betalning.

  • Sälj enstaka fakturor: inga bindningstider
  • 1%–3,5% avgift per faktura
  • Inga dolda avgifter

Läs mer om Sälja fakturor.

Checkkredit/Fakturabelåning

Capcitos checkkredit är en typ av flexibel fakturabelåning, perfekt för växande företag Det innebär att ditt företag lånar pengar mot kundfakturor som säkerhet, även kallat pant. Fakturabelåning från Capcito är ett smidigt sätt att lösa dina kreditproblem. Det är helt flexibelt; så länge det finns fakturor som säkerhet väljer du själv hur länge företaget ska låna.

  • Ränta på 0,8%–2,9% per 30 dagar
  • Inga limit- eller månadsavgifter
  • Låna så länge du behöver

Läs mer om Checkkredit.

Vad kostar det?

Vår filosofi är att vara helt transparenta med vad som kostar och inte lägga några dolda avgifter, eller binda upp företag med långa avtal som blir dyra i längden.

När ditt företag lånar från Capcito betalar du bara ränta. När du säljer fakturor till oss betalar du bara en liten avgift per faktura.

Vad blir totalkostnad för Sälja fakturor, Företagslån och Checkkredit/Fakturabelåning?

Sälja fakturor
När ditt företag säljer fakturor till Capcito betalar du en avgift per faktura. Priset för att sälja fakturor till Capcito är mellan 1%–3,5% per faktura, du får alltså upp till 99% av fakturans värde – pengar du kan använda i företaget direkt.

  • Låt säga att du säljer en faktura på 100 000 kr med en avgift på 2%
  • Då tar vi en avgift på 2000 kr + moms och betalar ut 97 500 kr till ditt konto direkt – det är allt
  • Vi tar inte ut några andra avgifter (inga startavgifter eller hanteringskostnader) och har inga bindningstider

Företagslån

Capcitos ränta på Företagslån är mellan 0,8%–4% per månad. Den exakta räntan på ditt företagslån sätts per företag och baseras på kreditvänlighet och aktuell försäljning. Detta analyseras automatiskt av vårt system via tillgång till bokföringsprogram – och gör att vi kan ge ett bra erbjudande direkt.

  • Den totala räntekostnaden för ditt företagslån beror på hur lång lånetid du väljer (3-24 månader)
  • Om du lånar 50 000 kr i 6 månader med ränta på 2% blir alltså den totala kostnaden 3 370 kr
  • Skulle du istället låna 50 000 kr i 12 månader blir totalkostnaden 6 628 kr

Checkkredit / Fakturabelåning

Hos Capcito betalar ditt företag bara ränta för dagarna ni behöver pengarna – inga andra avgifter tillkommer. Räntan är mellan 0,8%–2,9% per 30 dagar och baseras på dina kunder och ditt företags kreditvänlighet. Det fungerar som en checkkredit eller kontokredit – utan limitavgift, kontraktsränta eller andra avgifter: det är bara räntan som kostar.

  • Du betalar endast ränta för dagarna ditt företag har pengarna på kontot
  • Du har alltid full uppsikt över ditt tillgängliga låneutrymme när du inte lånar och vi tar varken uppläggningsavgift, årsavgift eller hanteringsavgift
  • Om ditt företag t.ex. lånar i 15 dagar med månadsränta på 1% blir den effektiva räntan alltså 0,5%, eftersom du bara betalar ränta för dagarna du lånar

Vad krävs för att få ett erbjudande?

För att få ett erbjudande krävs det att ditt företag kan visa upp kreditvärdighet och uppfyller vissa krav.

Du ska bland annat ha en aktiv och giltig verksamhet, F-skatt och en omsättning. Skulle du sakna omsättning blir det svårt att bedöma din kreditvärdighet.

Om du kopplar upp ett faktura- eller bokföringsprogram kan vi utgå från helt färska siffror, oavsett hur länge din verksamhet varit aktiv. Det gör att vi kan ge ett helt aktuellt erbjudande, och det räknas ut av vårt system automatiskt.

Checkkredit, Fakturabelåning, Företagskredit eller Kontokredit – vad betyder begreppen?

Checkkredit är ett sätt för företag att stärka kassaflödet. Capcitos checkkredit är en typ av fakturabelåning, som även kan kallas för kontokredit.

Poängen är att ditt företag får en flexibel kredit som du kan använda fritt när behovet uppstår. Krediten baseras på företagets fakturor. Ju fler kunder ditt företag har desto lägre risk i hela kundkretskontran, och desto bättre ränta kan vi erbjuda.

Hos Capcito betalar ditt företag bara ränta för dagarna ni har pengarna på kontot – inga andra avgifter tillkommer. Räntan sätts automatiskt baserat på dina kunder och ditt företags kreditvärdighet, på ett intervall mellan 0,8–2,9%.

Företagskredit är ett finansieringsalternativ som antingen kan baseras på din aktuella fakturering eller en personlig borgen. Capcitos ränta på företagskredit är mellan 0,8% – 4%. Inga dolda avgifter eller bindningstider.

Hur gör jag en ansökan och vad händer sen?

När du kopplar ett faktura eller- bokföringsprogram analyserar vi din försäljning i realtid och kan ge ett erbjudande på 1 minut. Det är gratis att testa och inte bindande.

Välj vilken tjänst du vill använda och signera därefter ansökan med BankID när du är redo att komma igång.

Vad krävs för att ansökan ska godkännas?

Kreditavdelningen tittar på ansökan och gör en bedömning om ett besked kan ges direkt eller om ansökan måste kompletteras. Vid frågan om komplettering kan du t.ex. behöva redogöra borgensman eller en balans- och resultatrapport (BR/RR). BR/RR är en ekonomisk sammanställning som visar resultat och omsättning under en viss period. Det är rådata som bland annat visar tillgångar och skulder i bolaget. Balans- och resultatrapport kan komma att begäras om vi inte kan se några siffror via faktura- eller bokföringsprogram.

Hur snabbt betalas pengarna ut?

Du får svar på din ansökan inom 24 timmar (mån-fre) och utbetalning till företagets bankgiro sker direkt efter godkänd ansökan. Om det är högt tryck kan det ibland ta något längre.

När vi tittar på ansökan och gör en bedömning ser vi om vi kan ge ett direkt besked eller om ansökan behöver kompletteras. Ju snabbare du skickar in komplettering som efterfrågas, desto snabbare kan du få svar på din ansökan - desto snabbare får du din utbetalning.

Hur funkar återbetalning av Företagslån?

När du ansöker om företagslån bestämmer du en lånetid mellan 3–24 månader. Du amorterar sedan och betalar ränta på företagslånet med ett fast belopp varje vecka via autogiro.

Autogiro-dragningarna sker på fredagar. Skulle kontot sakna täckning tar vi kontakt med er och meddelar om situationen efter två misslyckade försök.

Hur funkar återbetalning när jag säljer fakturor?

När du säljer fakturan drar vi av avgiften på 1–3,5% och betalar ut resten till ditt konto. Det tillkommer inga andra avgifter (inga startavgifter eller hanteringskostnader) och vi har heller inga bindningstider.

Vi köper oftast ditt företags fakturor utan regress, och det innebär att vi tar över kreditrisk när vi köpt fakturan. När du säljer fakturor utan regress släpper du all hantering av fakturan till oss.

Säljer du faktura med regress innebär det dock att du är skyldig att betala oss om fakturan skulle förbli obetald. Om fakturamottagaren t.ex. är privatperson, enskild firma eller har låg kreditvärdighet köper vi de fakturorna med regress.

Återbetalning Fakturabelåning

Vid fakturabelåning väljer du själv hur länge du vill låna. Alltså betalar du enbart ränta för dagarna du har pengarna på kontot. På så sätt är fakturabelåning lite annorlunda från företagslån och sälja faktura.

Så länge du har aktuella fakturor som säkerhet behöver du inte återbetala, bara betala ränta. Ditt företag kan även återbetala lånet efter 5 dagar utan några extra avgifter och då betalar ni bara räntan på de 5 dagarna.

När du belånar dina fakturor bedömer och värderar vi din kunkretskontra, det vill säga fakturor du utfärdar och skickar till dina kunder. Skulle de komma att värderas mindre än vår bedömning behöver du antingen utfärda fler fakturor för att komma upp i värde eller betala differensen.

Det ska vara lika enkelt att söka finansiering som att lyssna på Spotify eller swisha. Vi gör det lättare än någonsin för små och stora företag att finansiera sin verksamhet och växa.

Michael Hansen
Grundare, Capcito